משכנתא נכונה תמיד מתחילה בתכנון נכון!
ב-Schwartz Capital בוחנים את התמונה הכלכלית המלאה: יכולת החזר, עלות כוללת, התחייבויות, תוכניות עתידיות והפתרון שמתאים לחיים שלכם.
תכנון לפי החיים
בונים כיוון פעולה לפי הכנסות, הוצאות, התחייבויות ותוכניות קדימה, כדי שהפתרון יתאים באמת.
בהירות לפני חתימה
לפני התחייבות לשנים קדימה, עוצרים להבין מה לוקחים, למה זה מתאים ומה המשמעות הכלכלית.
סדר בהתחייבויות
בוחנים משכנתא קיימת, הלוואות והחזרים חודשיים כדי להבין אם יש מקום להתאמה מסודרת יותר.
אודות
קצת עליי
שלום, אני סיון שוורץ
בעלת תואר ראשון בכלכלה, עם רקע מקצועי מעולם הבנקאות וניסיון בתחום כלכלת המשפחה, וחברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
-
ליווי אישי ומקצועי
אני מלווה משפחות ויחידים בתהליכי ייעוץ משכנתאות וייעוץ פיננסי, מתוך אמונה שלכל אדם מגיע לקבל החלטות כלכליות מתוך ידע, ביטחון ושקט נפשי.
-
פתרונות מדויקים לצרכים שלכם
המטרה שלי היא להעניק לכל לקוח ליווי שקוף ומותאם אישית, ולגבש עבורו פתרונות פיננסיים מדויקים לצרכים וליעדים שלו.
אני כאן כדי לעזור לכם לעשות סדר, להבין את האפשרויות העומדות בפניכם, ולקבל החלטות כלכליות נכונות שיכולות לחסוך לכם כסף ולייצר ביטחון לעתיד.
מה חשוב לבדוק לפני שלוקחים התחייבות?
לא מספיק לשאול כמה משלמים כל חודש. צריך להבין את העלות הכוללת, תקופת ההחזר, נקודות היציאה, היכולת הכלכלית וההתאמה לשנים הבאות.
יכולת כלכלית
בדיקה של הכנסות, הוצאות, התחייבויות והחזר שמתאים לחיים שלכם, לא רק לאישור הבנק.
עלות כוללת
הסתכלות על תקופה, ריביות, הצמדות ועלות לאורך השנים, ולא רק על ההחזר החודשי.
תנאים ומשמעויות
קריאה של הצעות מהבנקים ומהגופים החוץ-בנקאיים, והבנת ההבדלים בין תנאים שנראים דומים אבל משפיעים אחרת לאורך זמן.
תוכניות קדימה
התייחסות לשינויים עתידיים בהכנסה, בהוצאות, במשפחה או בנכס, כדי לקבל החלטה מחושבת יותר.
מבחר רחב של גופים בנקאיים וחוץ-בנקאיים
שירותים
פתרונות מימון למצבים שונים בחיים
ייעוץ משכנתא לרכישת דירה
ליווי בתהליך קבלת המשכנתא, החל מבדיקת תקציב ויכולת החזר ועד בניית פתרון שמתאים לעסקה ולחיים שלכם.
מחזור משכנתא
בדיקה של המשכנתא הקיימת ובחינת אפשרות להתאמה מחודשת לתנאים הנוכחיים, לצרכים שלכם ולמצב הכלכלי.
משכנתא לכל מטרה
בחינת אפשרויות מימון על בסיס נכס קיים, למשל לשיפוצים, תוך הבנה של הצורך, יכולת ההחזר והמשמעות ארוכת הטווח.
איחוד הלוואות והפחתת עומס
בדיקת כלל ההתחייבויות הקיימות ובניית תמונה מסודרת שיכולה לסייע ביצירת יותר שליטה ואוויר לנשימה.
מסורבי אשראי ותיקים מורכבים
ליווי מקצועי במצבים לא שגרתיים, כולל לקוחות שנתקלו בסירוב מצד הבנק או בעלי תיק מורכב, מתוך היכרות עם הדרישות והדרכים לשפר את סיכויי האישור.
ליווי בנייה עצמית
תכנון מימון מדויק לפרויקט בנייה, כולל שלבי התקדמות, תקציב, אישורים ויכולת החזר לאורך הדרך.
למי זה מתאים
אולי גם אתם נמצאים באחד המצבים האלה
- בדיקת הון עצמי ויכולת החזר
- הבנת הוצאות נלוות ומשמעות העסקה
- סדר לפני התחייבות גדולה
- ניתוח יתרות, מסלולים ועמלות
- בדיקת התאמה למצב הנוכחי
- הבנת כדאיות לפני פעולה
- מיפוי הלוואות וכרטיסי אשראי
- בדיקת אפשרויות לסדר פיננסי
- התאמה ליכולת הכלכלית האמיתית
- מיפוי הסיבות לסירוב ובניית מענה
- ליווי בתיקים מורכבים מול הבנקים
- בדיקת חלופות ושיפור סיכויי האישור
תהליך
תהליך מסודר מהבדיקה ועד ההחלטה
שיחת היכרות והבנת צרכים
נכיר את המטרה, העסקה, השלב שבו אתם נמצאים והשאלות המרכזיות שצריך לבדוק.
מיפוי פיננסי מלא
נבדוק הכנסות, הוצאות, התחייבויות, הון עצמי, יכולת החזר ותוכניות עתידיות.
בניית אסטרטגיה מותאמת
נבנה כיוון פעולה שמתייחס לעלות הכוללת, למסלולים האפשריים ולמשמעות לאורך שנים.
בדיקת חלופות ותנאים
נבחן הצעות, תנאים, ריביות והצמדות כדי להבין מה עומד מאחורי כל אפשרות.
ליווי מול הגורמים הרלוונטיים
נעשה סדר במסמכים ונלווה אתכם בתהליך מול הבנק והגורמים הנדרשים.
החלטה מתוך בהירות
המטרה היא שתבינו מה אתם לוקחים, למה זה מתאים לכם ומה המשמעות הכלכלית.
מחשבון
כלי לתכנון ראשוני כמה תשלמו כל חודש?
במסלול צמוד מדד התשלום מחושב לפי הריבית הריאלית ומוצמד למדד — ההחזר החודשי גדל עם הזמן, והסה"כ כולל את ההצמדה הצפויה.
החישוב הוא אומדן לצורך תכנון בלבד ואינו מהווה הצעת מחיר, הבטחה או ייעוץ. לנתונים מדויקים יש לפנות לייעוץ אישי.
לייעוץ אישי ומדויקשאלות נפוצות
לפני שמתחילים חשוב לדעת
האם החזר חודשי נמוך תמיד עדיף?
לא תמיד. החזר נמוך יכול להיראות נוח בטווח הקצר, אבל חשוב לבדוק גם את העלות הכוללת, משך התקופה, הריביות וההתאמה ליכולת הכלכלית לאורך זמן.
מה זה מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא הוא תהליך שבו בוחנים את המשכנתא הקיימת ובודקים האם ניתן להתאים אותה מחדש לתנאים הנוכחיים, לצרכים שלכם ולמצב הכלכלי.
מה ההבדל בין מחזור משכנתא לאיחוד הלוואות?
מחזור מתמקד במשכנתא קיימת. איחוד הלוואות מתייחס למצב שבו קיימות כמה התחייבויות שונות, ובוחנים אפשרות לרכז או לסדר אותן בהתאם ליכולת הכלכלית ולנכס הקיים.
האם אפשר לקחת משכנתא לכל מטרה?
במקרים מסוימים ניתן לבחון אפשרות לקבלת מימון על בסיס נכס קיים. חשוב לבדוק את התנאים, המטרה, יכולת ההחזר והמשמעות הכלכלית לפני שמתקדמים.
אילו הוצאות נלוות צריך לקחת בחשבון ברכישת דירה?
מעבר למחיר הדירה, כדאי לקחת בחשבון מס רכישה, עורך דין, שמאות, תיווך, ביטוחים, הצמדות, שדרוגים, מעבר דירה והוצאות נוספות שיכולות להשפיע על התקציב הכולל.
איך יודעים אם המשכנתא באמת מתאימה לי?
משכנתא מתאימה היא כזו שנבנית לפי המצב הכלכלי האמיתי, התוכניות העתידיות, ההכנסות, ההוצאות, ההתחייבויות ורמת הסיכון שאתם יכולים לקחת.
